Онлайн заявка на самые выгодные кредитные карты от российских банков

Тинькофф Кредитные Системы - кредитная карта

  • Сумма: до 300 000 руб.
  • Ставка: от 24.9% годовых
  • Срок: до 36 месяцев
  • Способ предоставления: снятие денег с карты в любом банкомате РФ
  • Регион: вся Россия
  • кредит без визита в банк и справок о доходах
  • беспроцентный период до 55 дней
  • доставка карты по всей России
  • погашение кредита небольшими частями в удобном темпе
  • не самая низкая процентная ставка

Райффайзенбанк - кредитная карта

  • Сумма: до 600 000 руб.
  • Ставка: от 27% годовых
  • Срок: до 36 месяцев
  • Способ предоставления: в любом банкомате
  • Регион: Россия
  • оформление кредита по одному паспорту (при лимите кредита до 150 000 рублей)
  • различные бонусы для клиентов банка
  • подтверждение дохода не обязательно
  • большая процентная ставка
  • наличие комиссий за обслуживание карты

Ренесcанс Кредит - кредитная карта

  • Сумма: до 300 000 руб.
  • Ставка: от 24% годовых
  • Срок: до 12 месяцев
  • Способ предоставления: доставка карты курьером, снятие наличных в любом банкомате
  • Регион: Россия
  • кредит без подтверждения дохода
  • кредит без стажа работы
  • при оплате кредитной картой действует программа Cash Back до 10%
  • высокая процентная ставка
  • наличие комиссий за обслуживание карты
  • существенные штрафы за просрочку платежа

Банк Москвы - кредитная карта

  • Сумма: до 350 000 руб.
  • Ставка: от 20% годовых
  • Срок: до 24 месяцев
  • Способ предоставления: снятие наличных с карты в любом банкомате
  • Регион: Россия
  • можно оформить карту в долларах или евро
  • 0% за кредит в течении 50 дней
  • наличие комиссий за использование карты

Кредитная карта Русский Стандарт Классик Online

  • Сумма: до 450 000 руб.
  • Ставка: от 29% годовых
  • Срок: до 5 лет
  • Способ предоставления: снятие наличных в любом банкомате, безналичные платежи через "Интернет-банк"
  • Регион: Россия
  • льготный период кредитования — до 55 дней
  • без подтверждения дохода
  • оформление кредитной карты онлайн
  • бесплатное обслуживание карты в течение 1-го года
  • возраст заемщика от 25 лет
  • высокая процентная ставка
  • существенные санкции за просрочку платежа

УБРИР - кредит "Открытый"

  • Сумма: от 50 000 до 1 000 000 руб.
  • Ставка: от 21% годовых
  • Срок: от 12 до 84 месяцев
  • Способ предоставления: зачисление средств на карточный счет клиента
  • Регион: Россия
  • небольшая процентная ставка
  • отсутствие комиссий
  • требуется подтверждение ежемесячного дохода
Не нашли подходящий кредит?

На что следует обратить внимание при выборе кредитной карты?

Заказать кредитную карту можно несколькими способами: самостоятельно придти в офис банка, подать заявку по телефону или через интернет, заказать карту по почте. Как и при получении любого кредита на первом этапе вам предложат заполнить заявку. При положительном решении банка о предоставлении вам банковской карты необходимо внимательно ознакомиться с тарифами и выбрать ту карту, которая будет полностью удовлетворять ваши потребности. Далее рассмотрим некоторые важные моменты выбора кредитной карты.

Ознакомитесь с основными терминами кредитных карт, которые изложены на нашем сайте. При разговоре со специалистом не бойтесь переспрашивать, это в ваших интересах. Сотруднику банка следует задать следующие вопросы:

  • Какой срок льготного периода у карты?
  • Какова процентная ставка по кредитной карте, если вы вдруг выйдете за пределы льготного периода? Льготный период в среднем составляет 50 дней, если вы укладываетесь в эти сроки, то проценты по кредитной карте не начисляются.
  • Какой размер минимального ежемесячного платежа по карте?
  • Какие существуют способы оплаты кредита?
  • На какой срок выдается кредитная карта?
  • Также уточните размер комиссии, которая взимается за снятие наличных в банкомате и величину пеней, в случае неуплаты минимального ежемесячного платежа по карте.

Подберите себе оптимальный размер кредитного лимита. Кредитный лимит – это общая сумма денежных средств, которую вы сможете потратить. Обычно он основывается исходя из вашей кредитной истории и финансового положения, которые оценил банк при проверке вашей анкеты.

Обратите внимание на то, какие дополнительные преимущества может дать вам кредитная карта. У некоторых банков существует система накопления баллов, которые вы можете в последующем обменять на скидки и бонусы при оплате услуг партнеров банка.

Важно понять, как вы планируете использовать кредитную карту:

  • для ежедневных расходов в магазинах следует выбирать карты, у которых длительный льготный период;
  • для покупки дорогостоящих изделий выбирают карты с низкой процентной ставкой и оптимальным минимальным ежемесячным платежом;
  • пользователям интернета, которые совершают покупки онлайн, рекомендуется выбирать карту с защитой от кражи и мошенничества.

Соберите информацию о банке, в котором вы собираетесь оформить кредитную карту. Почитайте в интернете отзывы о банке и об его услугах, убедитесь в том, что вам удобно добираться до отделения, в конце концов, вы будете посещать банк регулярно, чтобы оплачивать свои счета.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Популярность кредитных карт на сегодняшний день обусловлена их универсальностью и удобством использования. Кредитные карты имеют ряд преимуществ перед другими видами кредитования:

  • нет необходимости каждый раз обращаться в банк за кредитом и ждать решения. Кредитка лежит в вашем кошельке, практически не занимая места. Вы можете воспользоваться ею в любой момент, когда вам понадобятся заемные деньги;
  • с помощью кредитки можно оплачивать любые товары и услуги (подарки, путешествия, продукты, лекарства и т.д.), снимать наличные в пределах предоставленного кредитного лимита;
  • как правило, по картам предусмотрен льготный (беспроцентный) период, когда на взятые в кредит средства и возвращенные до определенной даты, не начисляются проценты. Этим преимуществом чаще всего пользуются клиенты, совершающие по карте небольшие, повседневные покупки, т.к. знают, что, получив зарплату, всегда смогут вернуть потраченную в течение месяца сумму. Именно это делает кредитную карту выгодной;
  • с кредитной картой удобно выезжать за рубеж на отдых, в туристические поездки. Деньги, находящиеся на ней, не надо декларировать, пересекая границу.

Недостатком кредитных карт можно считать достаточно высокий процент, под который предоставляются заемные средства, наличие комиссий и штрафов, а также ежегодной платы за использование карты и (в некоторых банках) платы за перевыпуск карты по окончании срока ее действия. А некоторые психологи отмечают, что «невидимые» деньги психологически легче потратить. В том числе на покупку чего-то не нужного.

Вопросы и ответы по кредитным картам

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта - это платежная пластиковая карта, предназначенная для совершения операций за счет денежных средств банка. По сути, человеку предоставляется возобновляемый кредит. Допустим, кредитный лимит у вас по карте равен 60 000 руб. Вы можете пойти в магазин и купить телевизор за 30 000 руб., стиральную машину за 20 000 руб., набор посуды за 10 000 руб. просто дав карту кассиру. При этом вам не надо собирать пакет документов на каждый новый кредит и оформлять его в торговом зале. Затем в любой момент или по установленному в договоре графику вы гасите долг (или часть долга) по карте. После чего снова можно совершать покупки, расплачиваясь кредиткой. Очевидно, что с кредитной картой вы экономите свое время.

Что такое льготный период пользования картой?

Льготный период пользования картой (грейс-период) – это установленный договором промежуток времени, в течение которого проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже базовой ставки.

Что такое кредитный лимит (предел) по карте?

Кредитный лимит - это сумма, в пределах которой вы можете совершать покупки, снимать наличные и т. д. Банк самостоятельно устанавливает кредитный лимит по карте, исходя из платежеспособности клиента и «чистоты» его кредитной истории. В начале пользования банковской картой кредитный лимит по ней будет минимальным, однако если клиент доказывает свою благонадежность и соблюдает установленный график платежей, банк может увеличить кредитный лимит в несколько раз.

Что такое минимальный платеж и как узнать его величину?

Минимальный платеж — это сумма, которую вы должны вносить в течение установленного банком срока, например, не позднее, чем через 20 календарных дней с предыдущей расчетной даты. Этот срок называется платежным периодом. Обычно эта сумма складывается из «накапавших» процентов на расчетную дату и 5-ти процентов от общей задолженности по кредиту. Узнать о его размере вы можете в справочной службе, офисах или на сайте вашего банка.

Могу ли я использовать свою карту за границей?

Да, вы можете снимать наличные и рассчитываться картой в магазинах по всему миру, если ваша карта принадлежит к одной из мировых платежных систем, например VISA или MasterCard.

Какие документы необходимы для получения потребительского кредита?

В каждом банке свой перечень документов, которые необходимо предоставить для получения кредита. Ознакомится с ним вы сможете при заполнении онлайн заявки кредит.

Почему невыгодно снимать наличные с кредитной карты?

За снятие наличных в банкомате с владельца карты берется плата в размере примерно от 2% и выше. Поэтому выгоднее совершать покупки и оплачивать услуги картой напрямую. К тому же многие компаний-партнеры банка - магазины, рестораны, спортивные клубы, авиакомпании, туристические фирмы - предоставляют держателям кредитных карт различные скидки и бонусы. Список таких партнеров можно найти на официальных сайтах банков.

В чем различия между дебетовой и кредитной картами?

Дебетовая карта предназначена для самостоятельного накопления денежных средств без обязательств, то есть вы тратите свои деньги, которые предварительно зачислили на карточный счет, это может быть, например, зарплата. На кредитной карте находятся средства банковского учреждения, за использование которых начисляются проценты. По своим функциональным возможностям данные типы карт отличий не имеют. Обоими карточками можно рассчитываться в торговых точках, оплачивать покупки в интернете и многое другое.

Как погашать кредит по карте?

Каждый раз, когда вы вносите деньги на свой кредитный счет, вы погашаете задолженность перед банком. Погасить кредит можно как полностью, так и отдельными частями - минимальными платежами или просто разными суммами (главное, чтобы они превышали минимальный платеж). Не забывай вносить средства на счет вовремя, иначе ваша кредитная карта будет "заморожена".

Можно ли получить кредитную карту с плохой кредитной историей?

Не каждый банк согласится выдать деньги физическому лицу, которое уже неоднократно нарушало условия кредитного договора и имеет плохую кредитную историю. Мы не советуем вам пытаться обмануть банк и оформлять кредит на родственников или знакомых. Что делать в такой ситуации? В первую очередь погасите все просроченные кредиты и проценты по ним. Для того, чтобы убедить кредитного инспекторы в вашей надежности предоставьте справку о доходах с места работы. Еще один способ улучшить кредитную историю: возьмите маленький кредит (до 10 000 руб.) и платите его без просрочек.

В чем преимущества подачи заявки на кредитную карту онлайн через ваш сайт?

На нашем сайте собраны основные предложения по кредитным картам с кратким описанием условий, плюсов и минусов той или иной карты. Вам не нужно тратить свое драгоценное время на поиск и изучение информации в интернете. У нас вы можете выбрать банки, предоставляющие самые выгодные условия кредитования и оформить заявку онлайн. После чего получите дальнейшие указания.

Сколько времени будет рассматривается моя заявка на кредитную карту?

Ваша заявка может быть рассмотрена банком в течении нескольких минут, после чего ответственный сотрудник свяжется с вами по телефону. Срок рассмотрения вашей заявки зависит от общего количества заявок и, как правило, не превышает одного рабочего дня.

Нужно ли мне ехать в банк, чтобы получить кредитную карту?

В большинстве случаев вам потребуется посетить банковское учреждение для того, чтобы подписать кредитный договор. Однако в некоторых банках существует возможность получить карту почтой или курьерской доставкой. Похвастаться таким сервисом может известный "Тинькофф банк". Благодаря выгодным процентным ставкам и безупречному сервису "Тинькофф банк" занимает лидирующие позиции на рынке кредитования в России.

Как оформить кредитную карту онлайн?

Заполните заявку на сайте банка. После ее рассмотрения в случае положительного решения с вами свяжется представитель банка. Затем вам нужно будет подойти в ближайшее отделение банка и заключить кредитный договор, далее вы можете получить свою карточку на руки и совершать покупки.

Как получить кредитную карту без справки о доходах?

Некоторые финансовые учреждения, идя навстречу клиентам, предоставляют кредитные карты без справки о доходах. Однако следует знать, что обычно по таким картам уменьшены кредитные лимиты и увеличена процентная ставка. Выдав кредитную карту человеку, который не предоставил никаких документов кроме паспорта, банк подвергает себя риску не вернуть выданные деньги. Именно этот фактор риска закладывается в процентную ставку по кредиту, что приводит к ее повышению. Получить кредитную карту без подтверждения дохода вы можете, заполнив онлайн-заявку в один из предложенных нами банков.